Материнский капитал: как потратить средства на погашение ипотеки?
Сегодня в Красноярске представители Отделения Пенсионного фонда РФ по Красноярскому краю, банков, Администрации края обсуждали возможность использования средств материнского капитала для ипотеки.
Размер материнского капитала в 2011 году составляет 365 тысяч 700 рублей. Напомним, что право на получение капитала имеет семья, в которой после 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй ребенок, либо третий, четвертый и последующие дети, если после рождения предыдущих детей это право не было реализовано. Помимо этого, в Красноярском крае рождение третьего ребенка также поощряется, но уже краевыми средствами в размере 100 000 рублей.
Как рассказала начальник отдела социальных выплат Отделения ПФ РФ по Красноярскому краю Елена Лапко, 65 тысяч семей с начала 2011 года получили сертификаты на материнский капитал. 15 процентов заявлений от семей были поданы на использование средств капитала для улучшения жилищных условий. По закону, приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации. С 1 января 2009 года вступил в силу Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”. Данный закон предусматривает возможность использовать материнский капитал для погашения кредита на покупку или строительство жилья, в том числе ипотечного, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего или последующих детей.
Также деньги можно направить на строительство и реконструкцию жилья без привлечения подрядных организаций (изменения с 2010 года). Реализация закона позволит семьям, имеющим право на получение средств материнского капитала, воспользоваться ими при строительстве (реконструкции) жилых домов без привлечения подрядных организаций. Законом установлен следующий порядок предоставления этих средств: сумму, не превышающую 50% материнского капитала, можно будет получить на начальном этапе строительства при наличии документов на строительство. Остальную часть семья получит через полгода при предоставлении документов, подтверждающих проведение работ по строительству или проведение работ по реконструкции, в результате которых общая площадь жилого помещения объекта увеличится. При этом жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.
Так что же насчет ипотеки? 24 декабря 2010 года Совет Федерации одобрил внесение изменений в ФЗ № 256, согласно которым исключаются указания на срок заключения кредитных договоров (ранее указывалось, что кредит должен был быть оформлен до 31 декабря 2010 года). Так что теперь, норма, в соответствии с которой материнский капитал можно использовать на погашение ипотечных кредитов, стала постоянной.
Оплатить ипотечный долг материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на мать, а на супруга. Средства капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок.
Стоит обратить внимание, что средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.
Для распоряжения средствами материнского капитала необходимо лично либо через представителя обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении, в котором указывается сумма средств, направляемая на погашение основного долга и уплату процентов. Одновременно с подачей заявления необходимо предоставить сертификат, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, документы, удостоверяющие личность, место жительства или пребывания лица, получившего сертификат и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита. Плюс к этому необходимо предоставить кредитные документы.
В случае удовлетворения заявления территориальный орган Пенсионного фонда РФ перечисляет средства не позднее двух месяцев с даты принятия положительного решения по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.
Особенно активно участники круглого стола обсудили использование материнского капитала в качестве первоначального ипотечного взноса. Тут-то и появляется “подводный камень”: далеко не все банки готовы принять его в качестве первоначального взноса, так как в такой ситуации возникают высокие юридические риски. Как рассказала руководитель портала "Финансист" Анастасия Потекина, В Красноярске принять материнский капитал в качестве первоначального взноса готовы: СТРОМКОМБАНК, ВТБ24, Сбербанк, УРАЛСИБ, Генбанк, Кедр. Материнский капитал можно использовать в качестве дополнения к первоначальному взносу для приобретения жилой недвижимости по ипотечным программам в банках Левобережный и Дальневосточный.
Некоторые банки предоставляют совместные с ОАО “АИЖК” ипотечные программы специально для семей, которые имеют государственный сертификат, дающий право на получение материнского капитала: Банк ИТБ, СТРОМКОМБАНК, Дальневосточный банк, ВТБ24, "АК БАРС" и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.
Представители организаций отметили, что остро строит проблема с жителями деревень и сел на территории края. Порой у них нет возможности улучшить жилищные условия, так как выдавать ипотечный кредит банки им отказываются сразу: нет постоянного “белого” дохода. Материнский капитал тут даже в сумме с региональным не снижает остроты вопроса. Начальник отдела семьи и организации оздоровления детей Министерства социальной политики края Сергей Семенов и начальник отдела социальных выплат Отделения ПФ РФ по Красноярскому краю Елена Лапко предложили банкам разработать специальные программы для таких семей. “В крае 40% молодых семей относятся к категории малообеспеченных”, — отметил Семенов.
Если же говорить о индексации капитала, то она происходит ежегодно. Представитель Пенсионного фонда пояснила, что по прогнозам с 1 января 2012 года федеральный материнский капитал станет на 6,5% больше. Осталось понять, на что и как потратить деньги счастливым семьям.