АСВ объяснил претензии к банку "Енисей" законом больших чисел

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) использовало теорию вероятности для обоснования своей позиции в рамках банкротного разбирательства, связанного с банком "Енисей. Однако математический подход к доказыванию не оценила кассационная инстанция.

Как пишет "Коммерсантъ", АСВ доказало недостоверность кредитного портфеля, выкупленного банком "Енисей" у компании "ЦЗ Инвест", прибегнув к закону больших чисел. Согласно ему, среднее значение выборки близко среднему значению всего массива. Оспаривая упомянутую сделку, агентство проверило кредитные истории 691 заемщика из 44 000 (то есть 1,5% от общего числа). Выяснилось, что суммы и сроки кредитов не совпадают с заявленными, часть займов уже погашена, а некоторые номера старых договоров (с другими банками) аналогичны номерам договоров, права по которым приобрел "Енисей".

Выборка историй осуществлялась случайным образом, а результаты проверки были экстраполированы на весь портфель. Арбитражный суд Красноярского края согласился с такой логикой, отдельно отметив, что "закон больших чисел, выступая общеизвестным фактом, не подлежит опровержению".

Решение поддержал 3-й ААС, но АС Восточно-Сибирского округа вернул дело на пересмотр. Кассация усомнилась как в общеизвестности закона больших чисел, так и в том, что выводы о части договоров правомерно распространять на все сделки. Кроме того, суд подчеркнул: процессуальное законодательство не разрешает применение математических инструментов к установлению обстоятельств и оценке доказательств.

Банк "Енисей" лишился лицензии в феврале 2017 года. В апреле кредитная организация была признана банкротом, а месяц спустя регулятор сообщил, что банкротство могло быть преднамеренным (см. "В банке „Енисей“ обнаружены признаки преднамеренного банкротства").