427Документов
доступно
Новости

Суды отказали заемщику в возврате страховки

Клиенту банка "ВТБ" не удалось вернуть  деньги за подключение к банковской программе страхования. Суды указали, что страховка оформлена им добровольно и не является условием выдачи кредита.  Досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования.  Для отказа от страховки нужно своевременно направлять заявление в банк и страховщику.

В декабре 2017 года житель Иланского оформил в банке "ВТБ" потребительский кредит на 542 067 руб. сроком на 60 месяцев под 14% годовых. При оформлении кредита он подписал заявление об участии в программе коллективного страхования заемщиков банка. В течение пятилетнего периода кредитования заемщик страховался на случай смерти, постоянной или временной утраты трудоспособности.  Плата за подключение к программе страхования составила  91 061 руб.

В июле 2018 года клиент досрочно погасил  кредит и направил в банк заявление об исключении из числа участников программы страхования, а также возврате 80442,50 руб.  Получив отказ, он обратился в суд.

Иланский районный суд Красноярского края отказал в удовлетворении иска заемщика (дело № 2-582/2018 — 2-530/2018).

По мнению суда, досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, так как застрахованные по договору риски сохраняются.  Истец и после погашения кредита также продолжает быть застрахованным на случай смерти, причинения вреда здоровью, потери работы. "При наступлении страхового случая для получения страховой суммы не требуется представление сведений о размере непогашенной задолженности по кредиту, страховая сумма определена в договоре страхования в фиксированном размере и, поскольку кредитные обязательства погашены, она может быть перечислена на счет истца в случае наступления страхового события", — говорится в решении суда.

В ситуации, когда договор прекращается по заявлению застрахованного, а не в связи с прекращением страховых рисков (п. 1 ст. 958 ГК РФ), страхователь не может требовать возврата части страховой премии пропорционально периоду, в котором действовало страхование (п. 3  ст. 958 ГК РФ). Условия участия в банковской программе страхования не предусматривают возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.

Суд также отклонил заявление о навязанности страховки истцу: из текста кредитного договора не следует, заемщик обязан заключить договор страхования в обеспечение обязательств по нему. Истец  ознакомился с программой страхования и добровольно присоединился к ней, о чем свидетельствует его подпись на заявлении и присоединении к программе страхования.

Красноярский краевой суд, куда клиент банка обжаловал решение, в удовлетворении апелляционной жалобы отказал (дело № 33-4715/2019). Судейская коллегия согласилась с тем, что исполнение кредитного договора не прекращает действия договора страхования.

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств Верховного Суда от 22.05.2013 при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, но это не препятствует им заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям действующего законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Довод истца о том, что получение кредита было обусловлено необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования, судебная коллегия нашла несостоятельным, поскольку "истец, обращаясь за получением кредита в конкретную кредитную организацию, ознакомившись с предлагаемыми условиями получения кредита, счел возможным получить кредит на данных условиях и лично обратился к банку с заявлением на включение в число участников программы страхования". Более того, "из содержания условий участия в программе страхования банка следует, что участие в ней является добровольным, а отказ от услуги не влечет отказа в выдаче кредита.

В довершение судьи намекнули, что для отказа от участия в программе страхования истцу необходимо было в течение 14 дней с даты присоединения к ней подать в банк и страховщику письменное заявление об этом. Такая возможность предусмотрена  Указанием Центрального Банка от 20 ноября 2015 г. „О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования“.  Тогда истец имел бы возможность возвратить страховую премию полностью и частично.  Об этом свидетельствует и практика самого крайсуда (см. подробнее "Клиентке банка "ВТБ" удалось добиться возврата стоимости страховки в суде").

Ранее краевой суд оставил в силе судебное решение, которым в пользу клиентки "Восточного экспресс  банка" взыскана часть страховой премии в связи с досрочным прекращением кредитного договора. Однако это не означает, что краевой суд отказался от позиции: "досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования". Суд  согласился с применением  п. 1 ст. 958 ГК потому, что условиями программы страхования банка выплата страхового возмещения заемщику или его наследникам, была поставлена в зависимость от размера общей суммы неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования.  Отсюда следовала вывод, что "при досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме возможность исполнения обязательства страховщиком утрачивается и договор страхования досрочно прекращается вследствие невозможности его исполнения страховщиком" (см. подробнее "Суды обязали банк вернуть клиенте неиспользованную часть страховки").  В рассматриваемом деле эта связь отсутствовала, что не позволило возвратить часть страховой премии.

Мария Петрова

Тема: СтрахованиеЗащита прав потребителей
Суд: Красноярский краевой судИланский районный суд
   
Разместить на:


13 сентября 2019
16:10 Красноярского гонщика повторно арестовали на 15 суток и вручили повестку в военкомат
Суд повторно арестовал дерзкого гонщика на 15 суток, лишенного правом управления автомобилем до 2025 года. В спецприемнике "МУ МВД Красноярское" ему вручили повестку в военкомат.
14:38 Владельцев дымящих автобусов оштрафовали на 333,5 тыс. руб. после прокурорских проверок
рокуратура занялась владельцами дымящих автобусов. Их оштрафовали на 333,5 тыс. руб.
11:59 Горсовет Красноярска предлагает расширить круг обманутых дольщиков, которым окажут помощь
Горсовет Красноярска предлагает расширить круг обманутых дольщиков, которым окажут помощь. Значительная часть из них - дольщики обанкротившейся "Реставрации".
12 сентября 2019
14:51 За долг по алиментам норильчанин лишился акций стоимостью более 1 млн руб.
Жителю Норильска пришлось расстаться с дорогостоящим пакетом акций "ГМК "Норильский никель" за долги перед собственным ребенком.
12:09 Снятие порчи обошлось доверчивой жене в 300 000 руб.
Жительница Шарыповского района отдала гадалке более 300 000 руб. за восстановление гармонии в семье и снятие "порчи" с мужа.
10:48 СКР разберется в школьном конфликте из-за прически ученика
Следственный орган проводит проверку по сообщению красноярских СМИ о конфликте между администрацией школы № 4 г. Сосновоборска и родителями ученика 4-го класса, который пришел на занятия с необычной для мальчиков прической.
11 сентября 2019
15:01 Прокуратура края спрашивает бизнес об административной нагрузке
Прокуратура Красноярского края предложила предпринимателям края принять участие в опросе на тему: "Оценка уровня административной нагрузки на бизнес в Красноярском крае".
14:09 Суд отправил в колонию гостей, похитивших автомобиль и крупную сумму денег у хозяйской дочери
Двое жителей Ачинска осуждены к длительным срокам лишения свободы за разбойное нападение, хищение автомобиля, денег и документов у дочери пригласившего их в гости знакомого.
11:21 СМИ: СКР Красноярского края и Хакасии объединяются. Их возглавит глава краевого СК.
Со ссылкой на собственные источники СМИ сообщают о грядущей реорганизации управлений Следственного комитета. Вероятнее всего, их возглавит глава краевого СКР.
10 сентября 2019
17:31 В Красноярске подписали контракт о перепроектировке метрополитена
Вчера, 9 сентября, КГКУ "Краевое транспортное управление" и АО "Красноярск­ТИСИЗ" подписали контракт на корректировку проекта метрополитена в Красноярске.
14:42 В Красноярском крае выбрали двух депутатов Законодательного Собрания
В Красноярском крае выбрали двух депутатов Законодательного Собрания
11:34 Лишение прав побудило должника оплатить 440 000 руб. задолженности по алиментам
Житель Ачинска погасил 440 000 руб. долга по алиментам после того, как его лишили права управления автомобилем.
9 сентября 2019
16:34 Житель Минусинска предстанет перед судом за контрабанду сильнодействующих препаратов
Жителя Минусинска будут судить за ввоз спортивных таблеток, с высоким содержанием психотропных веществ.
14:09 Медики требуют с коллег 1 млн руб. за видеоролик
В Арбитражный суд Красноярского края поступил иск ООО "Медицинский центр защиты здоровья" к ООО "СИБКРАСПОЛИМЕРЫ" о компенсации 1 млн руб. за нарушение исключительных прав истца на видеосюжет
12:02 В Красноярске осудили налетчика на кредитные организации
Советский районный суд признал красноярца виновным в серии разбойных нападений.
6 сентября 2019
19:12 Суды отказались демонтировать кондиционер по иску соседки
Советский районный суд отказал жительнице Красноярска в иске о демонтаже соседского кондиционера, который мешал ей спать. Также она жаловалась, что подключение прибора через межпанельный шов ведет к промерзанию ее квартиры. В ходе спора районный суд выяснял правила размещения кондиционеров в домах красноярцев. Краевой суд оставил принятое по делу решение в силе.
14:28 Судебные приставы вышли на красноярские дороги
Судебные приставы при поддержке ДПС поймали 12 машин должников по алиментам на дорогах Кировского района Красноярска.
13:21 Полицейских из Красноярска подозревают в фальсификации документов
Двух полицейских из Красноярска подозревают в подделке документов в целях улучшения показателей своей деятельности.
11:31 В Красноярском крае ищут восьмерых председателей судов, трех заместителей и тринадцать судей
Квалификационная коллегия судей Красноярского края объявила об открытии 24 вакантных должностей.
5 сентября 2019
16:26 Хозяйка больного щенка отсудила у заводчика почти всю его стоимость
Суды обязали заводчицу собак выплатить покупателю 46 612 руб. расходов за приобретение и лечение больного щенка немецкой овчарки. Стоимость собаки, не годной к несению службы по состоянию здоровья, была снижена с 24 000 руб. до 1 000 руб. Дальнейшие расходы по содержанию и лечению собаки полностью относятся на счет владельца.
13:32 Красноярцу грозит до двух лет лишения свободы за нападение на судебного пристава
Житель Октябрьского района Красноярска попытался помешать судебному приставу-исполнителю при передаче нереализованного имущества должника взыскателю.
11:07 Подрядчик требует с СФУ около 80 млн руб. за строительство "Многофункционального комплекса"
ООО "Управляющая строительная компания "СИБИРЯК" направила в Арбитражный суд Красноярского края исковое заявление о взыскании с ФГАОУ ВПО "Сибирский федеральный университет" 79 333 491,6 руб. стоимости дополнительных работ по государственному контракту на строительство объекта "Многофункциональный комплекс" (дело № А33-27094/2019)
4 сентября 2019
15:32 Оператора "ПокровSky" признали банкротом
Арбитражный суд Красноярского края признал банкротом ООО "Покровскай". В отношении должника введена процедура наблюдения.
14:03 Строителей "Златоулочки" отдали под суд
Краевая прокуратура направила в суд уголовное дело строителей загородного поселка "Златоулочка"
10:36 Красноярских полицейских заподозрили во взятках
Оперуполномоченного дежурной части ОП № 6 МУ МВД "Красноярское" и его помощника подозревают в получении взятки. Следственными органами СКР по Красноярскому краю возбуждено уголовное дело по ч. 5 ст. 290 УК РФ.
3 сентября 2019
15:41 Суд рассмотрит дело красноярца, выбросившего собаку с 9 этажа
Завершено расследование уголовного дела в отношении жителя Железнодорожного района Красноярска, выбросившего собаку с 9 этажа многоэтажки.
14:03 Экс-зампредседателя Иркутского областного суда обвинили во взяточничестве
Верховный суд решит вопрос о подсудности дела бывшего заместителя председателя Иркутского областного суда, обвиняемого в получении взятки при исполнении должностных полномочий.
10:23 Владелец сельского магазина заплатил 290 тыс. руб. долга после запрета распоряжаться двумя авто
Предприниматель из Ермаковского района оплатил долг за свет в сумме более 290 тысяч рублей после запрета распоряжаться двумя дорогими автомобилями.
26 августа 2019
14:36 Директор Красноярского ЭВРЗ оспаривает отстранение от должности через суд
Директор АО "Красноярский электровагоноремонтный завод" оспаривает в суде решение совета директоров общества, которым приостановлены его полномочия. Подробнее об этом рассказали в пресс-службе Арбитражного суда края.
12:32 Попытка провезти 2 млн рублей через таможню убернулась уголовным делом для пассажира из Баку
В Красноярском крае перед судом предстанет пассажир рейса "Красноярск-Баку", который пытался провезти через границу Таможенного союза свыше 2 000 000 рублейэ. Подробнее об этом рассказали в пресс-службе Западно-Сибирской транспортной прокуратуры.
10:54 "Микояновский мясокомбинат" требует "Командор" заплатить 500 тыс. руб. за сосиски и колбасу
В Арбитражный суд Красноярского края поступило исковое заявление "Микояновского мясокомбината" к торговой сети "Командор" о взыскании 500 000 рублей за нарушение своих исключительных прав на товарный знак, а также об обязании ответчика прекратить использование его товарного знака
23 августа 2019
15:00 Житель Хакасии заплатит 2,2 млн рублей за производство нелегального алкоголя
Абаканский городской суд вынес приговор в отношении жителя Абакана, который хранил этиловый спирт для производства из него спиртосодержащей продукции без соответствующей лицензии. Как пояснили в прокуратуре республики, речь идет о 900 литрах спиртосодержащей жидкости на 240 000 рублей.
14:34 Брань в адрес помощника прокурора стала поводом для нового уголовного дела для обвиняемого
В Красноярске мужчину, которого обвиняют в совершении особо тяжкого преступления, заподозрили в неуважении к суду. Подробнее об этом рассказали в пресс-службе ГУ СК РФ по краю.
12:48 Жительнице Назарово удалось добиться компенсации от соседей за устроенный пожар
Жительнице Красноярского края через приставов пришлось добиваться от соседей компенсации ущерба за устроенный пожар. Подробнее об этом рассказали в УФССП России по краю.
22 августа 2019
14:39 Краевые приставы вернули отцу дочь, которую не хотела отдавать мать ребенка
Краевые приставы вернули отцу дочь, которую не хотела отдавать мать ребенка. Подробнее об этом рассказали в пресс-службе УФССП России по краю.
13:20 Красноярский краевой суд оставил в силе приговор экс-руководителю "КрасАвиа"
Красноярский краевой суд оставил без изменения приговор Советского районного суда, которым бывший генеральный директор государственного предприятия Красноярского края "КрасАвиа" признан виновным и осужден по ч. 2 ст. 290 УК РФ, ч. 2 ст. 290 УК РФ, ч. 6 ст. 290 УК РФ, п. "в" ч. 5 ст. 290 УК РФ.
11:42 Депутат Законодательного Собрания Красноярского края Сергей Титов предстанет перед судом
Депутат Законодательного Собрания Красноярского края Сергей Титов предстанет перед судом — его обвиняют в вымогательстве взятки. Отдел по расследованию особо важных дел Западно-Сибирского следственного управления на транспорте СК РФ завершил расследование уголовного дела в отношении чиновника по ч. 6 ст. 290 УК РФ.
21 августа 2019
14:57 Жителя Норильска заподозрили в оправдании терроризма
Краевые следователи возбудили уголовное дело в отношении 29-летнего жителя Норильска. Его заподозрили в публичных призывах к осуществлению террористической деятельности (подозреваемого в совершении преступления, предусмотренного (ч. 1 ст. 205.2 УК РФ
14:23 Программа "Ты - предприниматель" для красноярцев может стать поводом для уголовного дела
Прокуратура Кировского района выявила нарушения законодательства о развитии малого и среднего предпринимательства при использовании бюджетных средств Краевого дворца молодежи. Речь идет о программе "Ты — предприниматель" на площадках культурного пространства "Каменка".
11:52 Красноярку наказали штрафом за прописку десяти иностранцев
38-летнюю жительницу Красноярска признали виновной в фиктивной постановке на учет иностранных граждан. Подробности рассказали в краевой полиции.
20 августа 2019
15:40 Жителю Хакасии грозит до 10 лет лишения свободы за финансирование терриризма
Прокуратура Республики Хакасия направила в Дальневосточный окружной военный суд уголовное дело в отношении мужчины, обвиняемого в финансировании терроризма (ч. 1 ст. 205.1 УК РФ).